现金流动困难 非洲小国移动支付风行

　　从索马利亚独立出来的索马利兰共和国目前处于恶性通膨的困境中，经济遭受孤立，但也正因如此，索马利兰比全球其他国家更接近一个里程碑：无现金经济体。

　　非洲许多国家早在十年前就使用移动支付的服务，每十位成年人就有一位在使用，整个非洲大陆则有1亿用户。南非最大无线电信商集团Vodacom在肯尼亚推出的创新服务M-Pesa，是目前普遍认为肯尼亚第一个大型、也是最成功的电子支付平台，此平台已有2,600万名用户，几乎占肯尼亚半数人口。

　　麦肯锡的研究显示，全球有282个移动支付平台，其中半数就在非洲萨哈拉沙漠以南的国家;GSMA的资料也呈现类似的状况。许多非洲国家的经济状况在全球敬陪末座，但在移动支付领域，这些非洲国家的发展反而超前，几乎直接跳过传统实体银行这个阶段，直接进入以手机当钱包用的时代。

　　使用移动支付的好处，索马利兰人大概最清楚。由于该国面临极端的经济和财政状况，当地主要电信公司Telesom推出的移动支付平台Zaad因此崛起，也让这个全球最孤立国家得以透过手机进行商业活动。

　　在首都哈尔格萨超市上班的销售员艾里表示，「公司都是把薪水汇入我的Zaad帐号，我只有在不能使用Zaad时才用现金。我比较喜欢这样，因为不须带太多现金在身上，如果被抢劫也不会损失太多」。

　　索马利兰在1991年自行宣布从索马利亚独立，成为共和国，人口有350万。即使一般认为索马利兰比索马利亚和平，但国际上几乎没有任何一国承认这个国家。由于索马利兰有与恐怖组织财务相关的疑虑，国际银行业大多不与索马利兰的银行有往来，此地的金融交易也因此受限。

　　索马利兰本身也有印製货币，不过根据货币交易员的估算，至少1万索马利兰先令(Somaliland shilling)才能兑换1美元。由于汇款作业或索马利兰境内主要救援机构都使用美元，因此美元在索马利兰也是普遍使用的货币。

　　自2009年推出迄今，Zaad的用户已成长至85万人，约略为索马利兰25%的人口。Zaad在索马利亚语的是「成长」的意思。用老旧的手机便能使用这个平台，透过智能手机跟特定应用程序(App)反而比较少见。

　　就算没有移动支付平台，现金在索马利兰也很难流通。当地几乎可说没有商业银行营业，而且在凹凸不平的马路上要搬运大笔现金也很花功夫，因此当地企业都用Zaad付员工薪水，而非发出一叠叠的钞票。

　　现在Zaad的用户每人平均每月进行35笔交易，索马利兰人表示他们几乎用Zaad完成所有交易。