开放的api对移动支付的未来意味着什么？两点告诉你答案

　　可以肯定地说，苹果支付(Apple Pay)、三星支付(SamsungPay)等支付平台的推出并没有完全点燃整个世界。使用数字仍然很难得到，这总是一个明显的迹象，虽然增长可能是缓慢和稳定的，但对于支付行业的银行来说，这并不是许多人所期待和警告我们的丧钟。可以理解的是，许多人现在开始怀疑，革命是在革命到来时就结束了，还是仅仅是在停顿。

　　当然，这方面的例外是商家主导的举措，比如无处不在的星巴克应用程序，以及邓肯甜甜圈(Dunkin Donut)和沃尔玛(Walmart Pay)等公司提供的类似产品。对于那些拥有客户影响力的大型品牌来说，这很好，它们可以在移动设备上获得关键的房地产，但这会给市场留下什么影响呢?或许更重要的是，专用移动支付应用程序的有限成功，可能会让发卡银行陷入困境，事实上，许多商家会自满地将自己定位为“支付之王”。

　　或许更重要的是，专用移动支付应用程序的有限成功，可能会让发卡银行陷入困境，事实上，许多商家会自满地将自己定位为“支付之王”。

　　移动支付仍然是一个潜在的巨头

　　移动支付的威胁-或者说是机会-并没有消失。它进化成了不同的东西。移动支付领域的最大变化来自于更广泛的移动生态系统平台的崛起。这些平台是多功能的、移动驱动的、日益全球化的，在许多情况下还包括嵌入到另一个平台中的一系列金融服务。虽然大多数支付主管不愿意承认这一点，但对大多数消费者的支付本身并不是一个有趣的命题，他们需要更广泛的功能来获得关键的用户数量。

　　其中最明显成功的是移动生态系统-当然是支付宝钱包(Alipay Wallet)。支付宝钱包(Alipay Wallet)是一个平台，它包含了大量的社交、购物和其他功能，并拥有能让苹果眼@@其竞争对手腾讯的微信支付平台Ovum预计，到2017年年底，微信的每日活跃用户将达到12亿，相比之下，它不仅将支付嵌入社交信息渠道，而且还嵌入到现实世界中，供POS使用。在印度，我们发现支付宝(Alipay)母公司蚂蚁金服(AntFinancials)首次在中国境外大举投资。Paytm像支付宝一样，在平台内部拥有多种功能，如票据支付、事件票务等等。

　　这种专注于开发更广泛的生态系统，是像Visa这样的支付提供商通过广泛的API库来开放其技术能力的核心。过去，维萨(Visa)或电信公司(telco‘s)曾试图将自己作为面向客户的大品牌打入市场，而所有其他钱包参与者都不得不屈从于这个品牌，通常是为了某种价格，他们现在正努力将自己打造成一个由开发商和平台组成的更广泛的生态系统的中心。本质上，这是一个战略转变，而不是观察。

　　本质上，这是一种战略转变，从把金融技术视为生存的竞争威胁，转向将它们视为合作伙伴，以及进一步增长的途径。面向客户的组件可能会被削弱，但是如果您仍然在绘制事务，是否重要呢?

　　API仍然是新基础设施的核心。

　　API对于金融服务来说并不新鲜，它们在服务编排和集成到通常非常复杂的环境方面构成了许多新的基础设施的核心体系结构组件。然而，PSD 2和OpenAPI银行平台等监管机构的授权，在很多方面都将开启我们从未见过的新一轮创新浪潮-潘多拉盒子(Pandora‘sBox)。人们希望竞争、透明度和公开性会得到改善，但从客户体验的角度来看，没有人真正知道这是什么样子。随着许多银行希望收回他们在即时支付基础设施等方面的投资，开放api可能是它们最终提供真正面向客户的覆盖服务所需要的生命线。

　　对大多数银行和金融机构来说，开放API的转变更多地是心态的挑战，而不是技术问题，尽管这也是说起来容易做起来难。大多数银行在思想上仍然以产品为主导，在合作、开放和数据共享方面自然是保守的。然而，随着开放API在金融服务领域的发展，这很可能会导致移动钱包开发和参与的复兴。这些积木现在已经就位了，我们从这里走到哪里，谁也猜不到。