运营商系移动支付之路再添迷雾

　　德国电信公司近日透露，已经关闭了在德国推出的基于SIM卡的NFC(近场通信)服务“我的钱包(MyWallet)”，原因是用户使用情况不佳。而早在去年年初，德国电信已经关停了在斯洛伐克的该服务。

　　近年来，尽管大力布局，但不得不承认，运营商系的NFC业务开展得并不顺利。德国电信此番在本土的退场又为运营商的前路蒙上了一层迷雾。

　　等待十年蹒跚起步

　　“有哪项业务等待了十年才起飞?”早在数年前，法国主导型运营商Orange的一位管理人员就曾发出这样的感叹，感慨NFC业务发展之不易。而此番退守的德国电信也一度是最为积极发展NFC的国际运营商之一。

　　据悉，德国移动支付市场竞争异常激烈，许多跨国企业为了抢占市场均投入巨资布局。为了将NFC业务发展好，德国电信狠下了一番功夫，为此专门收购了一家电子支付公司ClickandBuy，用于为NFC业务提供支撑。2014年5月，德国电信在本土推出了“我的钱包”服务，此后将其推广到斯洛伐克、波兰和匈牙利等地。

　　但数年的辛苦，并未带来如期的收益。与金融企业相比，德国电信这个外行在移动支付领域走得并不顺利。“用户对于系统的接受度并不像我们预期的那样，至今我们只有几万用户。”德国电信一位负责人透露，“市场的发展远远慢于我们之前的预期，尽管大量折扣店加入了合作队伍，但是在实际的零售情况中，NFC终端的使用率始终达不到我们的预期。”

　　事实上，早在去年2月，德国电信就关停了斯洛伐克的“我的钱包”业务。去年4月，由于市场竞争导致经营不善，德国电信又关闭了ClickandBuy服务。有分析称，这是德国电信在NFC业务道路上后退的一大步。

　　运营商大面积退守

　　事实上，近年来NFC领域“坏消息”并不鲜见。

　　去年年初，谷歌对移动支付战略进行了重大调整，曾经的明星“谷歌钱包”逐步被边缘化，“安卓支付”成为谷歌在全世界重点推广的手机支付工具。“谷歌钱包”一度被奉为NFC经典模式，其隐退无疑让人唏嘘。

　　而安卓支付大力推广的背后，则是美国运营商的集体退守。2010年11月，美国三家电信巨头AT&T、T-Mobile和Verizon无线公司组建了合资公司ISIS(后更名为软卡)，用于发展全国性的移动支付网络。这种三家巨头合力深度参与的项目以往在美国移动通信业并不多见，因此被视为移动支付领域的一件大事。但“软卡”的路走得更为牵绊，其业务始终未能打开市场。2015年年初，美国三家巨头索性对外宣布“软卡”失利，并决定将其出售给谷歌。2015年3月31日，“软卡”服务全面停止。三家巨头建议原有用户下载“安卓支付”，作为替代。

　　而在此前相继传出运营商“抱团”发展NFC的英国、西班牙等地，也并未传出令人振奋的消息。

　　用户使用成本过高

　　尽管德国电信称，欧洲不同市场间的NFC发展差异明显，别的市场不受此次关停服务影响。但对于该公司的NFC之路，不少专业人士提出了负面看法，这一态度甚至指向了整个运营商系。

　　据悉，德国电信当时之所以会选择基于SIM卡的NFC服务，是考虑到其兼具最高的安全性和最大的便利性，这两点都是用户最为看重的。但是德国电信忘记了一点，并不是人人都能使用SIM卡式NFC服务。与扫码支付(如微信、支付宝)的低门槛特点不同的是，NFC的进入门槛较高。一方面用户需要有支持NFC功能的终端，另一方面商户也需要配备兼容的设备，这样的高成本一直是阻碍NFC起步的一大因素。

　　去年，新加坡政府主导了全国的NFC项目，让用户可使用基于SIM卡的NFC手机支付地铁、轻轨和巴士车费，也可在部分零售店消费。但用户需要花费37.5新元更换SIM卡，有人就抱怨称：“得不到额外的好处，为什么要花钱换卡?”

　　尚未成为业界标准

　　目前看来，虽然电信运营商普遍更为支持SIM卡式NFC，但它并未成为业界的通行标准。而客观来说，在移动支付领域，运营商并不是一支主导力量。

　　纵观全球移动支付发展，运营商取得成绩最大的地区在非洲，其根本原因是非洲等地手机普及率远远高于银行卡普及率，也就是说，在金融企业深入之前，运营商抢先进入，才有了移动支付业务的腾飞。然而，有这样特点的市场毕竟只是少数。在大多数银行卡已经大范围普及的地区，运营商开展移动支付的难度都非常大。运营商看重的SIM卡式NFC能否成为通行的标准，就成为该项业务能否迅速打开市场的关键。

　　但据德国电信透露，虽然银行业对于发展NFC有很大的热情，但是并非专注于SIM制式，目前银行业对于究竟采用基于云、基于终端、基于SIM卡NFC方式并未达成一致。而且，随着近几年国际企业的积极布局，越来越多的支付手段开始风行，知情人士透露，德国电信甚至开始怀疑业界是否会将SIM卡式NFC服务作为主流标准采用。这也使得德国电信对于NFC前路信心不足。

　　苹果支付冲击巨大

　　说到NFC业务，不得不提到苹果公司。该公司2014年9月9日发布了NFC移动支付服务Apple Pay。两年来，该业务影响巨大，为运营商系NFC之路再添阻力。

　　一个月前，Apple Pay负责人珍妮弗·贝莉表示，Apple Pay上线两年，支持店铺数从最开始的4家增至约400万，占美国零售商的35%，在美国境内支持Apple Pay的发卡机构已超过1660家。去年9月，Apple Pay上线网页版，仅用一个月便成为美国第五大线上支付平台。

　　尽管同样是NFC手段，但Apple Pay事实上绕过了SIM卡，也就是旁路了运营商，其额外搭配的指纹验证方式安全系数进一步增加，同时操作简便，甚至在手机没电的情况下也能使用，用户体验大幅优于SIM卡式NFC，给后者带来了不小的冲击。

　　综合全球移动支付发展情况来看，确实有运营商主导模式的成功案例，但这多数局限于特定的市场情况，即市场规模不大、手机普及率已经达到一定程度，且有大量尚未拥有银行卡的人群。而在多数市场，民众的银行卡拥有率普遍较高，在这样的情况下，合作模式对于运营商来说则更有助于打开市场。不过综合来看，NFC方式在安全性、交易时长、使用简便性等方面要显著优于远程支付方式。为此，NFC的前景依然可期。从已有实践来看，为解决标准不统一、终端成本高、与金融机构合作谈判困难大等问题，国外运营商普遍经历了从单兵作战到联合作战的阶段。尽管目前来看成绩并不显著，但联合其他运营商及上下游厂家的方式，仍然有望帮助运营商加强在标准、商业分成、终端定制等领域的话语权。