上海易码联合创始人：磁脉冲逆向兼容 线下移动支付全覆盖

　　移动支付领域从来不缺少创新，国内的移动支付市场更是竞争激烈、一片红海。近日，关于Apple Pay和Sumsang Pay 入华的消息又是此起彼伏，国内的厂商们也都盼望着苹果、三星的入华能给移动支付打上一针“鸡血”。当然关于谁的支付方式更好的争论从来都不会结束，有调查显示在韩国推出Sumsang Pay后，使用者已经超百万，更有网友表示由于Sumsang Pay的MST技术兼容磁条卡，未来将会更有优势。

　　而说到MST技术，今天为大家带来的这个公司也拥有类似的技术。不仅仅模拟磁条、兼容终端设备，未来还会支持扫码、NFC、公交卡等等。下面就让我们跟随上海易码信息科技有限公司的创始人兼CTO张亦农博士一起来了解“宝码钱包”在移动支付领域的角色和布局。

　　创业背景和磁脉冲技术

　　2013年，一次偶然的机会，一个创业团队在中国众多的老年人身上看到了商机，他们觉得老年人行动不便、不论是使用银行卡还是使用现金都有很多安全隐患，很多子女送给老年人的都是一些不记名的预付卡，丢失以后也没办法找回，并且对于老年人而言，身上带各种各样的卡片总是非常不方便的事情。当时这个创业团队基于这样的考虑就打算做一个电子钱包的概念并开始研发了第一代产品——外置式音频接口的刷卡器。

　　但是，这个手机外设和其它刷卡器的原理并不一样，它是采用一种叫作磁脉冲的技术，模拟磁条卡刷卡的动作，从而实现支付。

　　这就是上海易码信息科技有限公司当时创立的初衷和背景，最初他们的团队并没有支付背景的，但是正是因此让他们更有眼界去思考和实现不一样的应用方案，“无知者无畏”就是这样一个道理。然而第一代产品出来之后的体验效果并不是很好，主要是因为产品是无源的，需要通过音频口接到手机，支付之前还需要选择相应的支付方式，最后才能实现支付，这样掏出设备、连接手机、打开APP、选择支付的过程实在太过繁琐，并且当时支持的支付方式有限。到了之后的第二代产品，从无源的外设变成了有源的钥匙扣，因为他们认为钱包内的所有卡片都能整合，但是钥匙是不能代替的，这样一个产品会是一个高粘性的产品。再到如今的智能手环也是同样的道理。

　　那么到底什么是磁脉冲呢?它和Sumsang Pay采用的MST技术又有什么样的关系?上海易码向记者解释，传统的刷磁条卡通过卡体和磁条运动产生磁场极性变化，由磁头感应生成电脉冲编码流，然后POS机读取并解码。而磁脉冲技术则是通过仿真磁条运动产生的磁场极性变化来使POS机感应、读取并解码。其与Sumsang Pay采用的MST技术对终端用户的使用体验基本相同，但是底层的实现机理有一定的区别。MST的波形生成和整形是由硬件来实现的，而宝码的磁脉冲生成和调制是由软件来实现的。而软调制的好处则是其机动性更好，可以根据不同POS机的码率来进行调制和适配，而硬调制则需要对硬件作改造，相对麻烦。

　　安全保障和商业模式

　　据记者了解，自2015年开始银行已经不再发放纯磁条卡，并且从去年6月份开始央行就逐步关闭了金融IC卡的降级交易。磁条卡的安全性薄弱是众所周知的问题，很多盗刷偷刷的现象都是源于磁条卡，那么采用磁脉冲技术的宝码钱包如何保证移动支付的安全呢?

　　上海易码表示，磁条卡的容易被盗刷源于其物理性的静态磁条信息容易被复制，而宝码钱包采用的是动态数字化的磁条信息，基于银联标准二磁道数据格式的动态支付令牌，其主账号等个人信息全部都被标记化了，并且传输通道采用国密算法，本地存储使用SE芯片，安全性达到了IC卡的级别。同时，宝码钱包采用了易码专利认证方法，动态产生APP私钥，极大地提高了安全性。

　　“逆向兼容”是上海易码坚持和主张的一个主要思想，就是要让现有的设备在新的技术下能兼容过去的解决方案。而宝码钱包就是这样一个打造统一线上线下支付的移动支付产品，做到全覆盖的无缝体验。从支付方式的全覆盖，磁条、NFC、条码等，到应用场景的全覆盖，银行卡支付、U-Key、会员卡应用、公交卡、门禁甚至是优惠券等。据记者了解，目前宝码钱包已经和银联的TSP平台完成对接，未来将着重于线下场景的拓展，将线下商户的购物体验提升到一个新的高度，利用优惠券等方式去增加用户粘性。而线上，将采用类似于蓝牙卡的方式，通过宝码的产品进行认证，然后输入密码生成支付报文，手机的APP插件则充当POS机。

　　据记者了解，宝码钱包目前主要的推广方向包括银行、运营商以及一些企事业单位等，通过可穿戴产品的方式，作为银行的升级版U-Key，并附带移动支付的功能;运营商可以将宝码的可穿戴产品作为一个附属卡，充当在线有卡支付的认证终端，交易时通过主卡和附属卡的识别码进行匹配以确认用户身份，省去了输入密码产生的不安去风险。宝码钱包只提供一个支付插件的作用，银行、运营商和第三方支付等可以通过自己的应用来完成这个过程，宝码钱包在这里仅仅会与它们共享一些数据，当然对于后续的一些增值服务，比如优惠券、积分等，才会有一定的合作分成。

　　宝码可穿戴产品在支付上相当于一个内置SE的金融IC卡的异形卡，可以脱离手机单独使用，通过其下载的离线Token根据算法生成支付报文，然后就能进行离线支付。上海易码向记者透露，钥匙扣一次充电之后的续航可达到3个星期，之后的智能手环将也会采用充电方式，尽量扩大其续航时间。而当钥匙扣和手环等丢失之后，用户可以第一时间进行挂失，同时手环将会利用表盘的旋转功能来设定和输入密码。

　　未来规划和方向

　　作为一个技术性的解决方案供应商，上海易码未来的的主要盈利点和着重点并不在于这些硬件产品，目前关于可穿戴产品线的投入与研发推广是为之后宝码钱包的平台服务的，如今互联网企业无不想着利用大数据来做点事，上海易码也不例外，光想着吃支付这碗饭真的有可能会饿死。

　　谈到公司未来的规划，上海易码表示首先是智能可穿戴的产品线，从音频外设到宝码钥匙扣，到即将发布的宝码手环，再到之后的宝码蓝牙耳机，这是从产品方面而言的主要规划。音频外设和蓝牙耳机属于比较小众一点的产品，而钥匙扣和手环则是主流的产品。

　　产品是为用户数据而生的，用户数据是服务平台的基础。未来，宝码钱包希望能打通线下的商超、百货以及更多商户，通过有卡支付的特点，将其打造成一个优惠券、积分促销的综合服务平台。和银联的TSP对接以及运营商方面的合作准备试运行都是宝码钱包向前迈出的一大步，迈出了这一步之后，相信后面的路就会慢慢地好走起来了。“统一线上线下的购物体验，让线下商场也能享受互联网的红利。”这是上海易码对于未来的愿景，也是宝码钱包需要去做的。

　　写在最后

　　互联网时代下，各种新技术和新应用都会接踵而至，尤其是移动支付领域，各大巨头、银行、运营商以及互联网企业都有自己的布局。技术条件是一方面，类似于磁脉冲这样的技术一定是越多越好，越快应用到生活中越好;而另一方面还要看用户的接受度和体验，让用户有利可图的应用和产品才会有好的场景。尽管如今，互联网催生下的网络购物异常火爆，但是不可否认的是线下商场、超市也有它存在的客观性和必要性，我们期待宝码钱包在线下为消费者便利优惠的购物作出贡献，就像我们同样期待NFC能够为人们带来更多便利一样。