两年后银行远程开户再度征求意见 人脸识别商用何时落地？

　　近日，历经两年反复酝酿和激烈讨论的银行远程开立人民币账户再度启动征求意见。业内人士透露，相关文件预计最快在三季度正式下发，人脸识别技术应用于远程开户即将有法可依，人脸识别商业化应用有望提速。

　　目前按照《个人存款账户实名制规定》(国务院令285号)等法规体系的要求，需要严格落实实名制，通过银行柜台进行开户。随着互联网金融的发展，按照“鼓励创新，防范风险”的思路，在急需执行现有人民币银行账户开户各项制度规定的基础上，探索远程开设银行账户的模式，落实银行账户实名制，以满足银行业务创新需求已经迫在眉梢。

　　随着人脸识别技术的不断成熟，央行最新下发的《关于银行业金融机构远程开立人民币账户的指导意见》(征求意见稿)对应用人脸识别等生物识别技术指出了明确的应用方向。

　　在最新版的指导意 见征求意见稿中，远程开户对已在银行柜台有开户记录的客户可通过“交叉验证”的方式完成“身份确认”，人脸识别技术等身份识别机制可作为身份核实的辅助手段。指导意见征求意见稿还明确了通过远程渠道(线上)开设“部分功能”的电子账户，其功能大幅扩充，小额存、转、汇等业务均可办理。

　　远程开户放行后，现有银行开户体系将形成柜台开户为主、远程开户为辅的格局，可预见的未来，各家银行将通过远程开户争夺客户资源，以微众银行和网商银行为代表的纯线上银行，凭借网络技术方面的绝对优势，可能占据优势地位。

　　一位资深银行界人士认为，显然，远程开户的影响不仅在开设电子账户和银行账户体系建设层面，恐怕会左右部分银行零售转型的策略和思路，在大量零售客户流失的大背景下，传统商业银行可能会被动地再度拓展对公业务。远程开户还将意味着银行借此突破跨区域经营的限制。

　　据悉，《信息安全技术网络人脸识别认证系统安全技术要求》国家强制标准由公安部第一研究所发起，公安部安全与警用电子产品质量检测中心、佳都科技参股子公司云从科技等作为申请单位向全国信息安全标准化技术委员会提出本标准的申报。该标准将定义人脸识别认证系统基本安全功能要求，人脸识别认证系统传输、交换、存储基本安全要求，以及人脸识别认证系统数据要求。

　　除了远程开户，人脸识别技术在银行业的远程业务办理、柜台金融安全、内控管理(如金库)、贵宾服务等领域具有更大的应用价值，其应用的规模将数倍于远程开户。相信随着标准的制定和实施，以人脸识别为代表的身份识别技术的应用场景将更为丰富，人脸识别技术全面进入银行业进行商业化应用也计日可期。