深剖：市民卡的前世今生 多卡合一搭载功能值得商榷

　　市民卡指政府授权发放给市民用于办理个人社会事务和享受公共服务的集成电路卡(IC卡)，其功能覆盖了社保、医疗、交通甚至金融等领域。城市一卡通，以公交、地铁、轮渡、公共自行车、出租车等综合交通应用为基础，扩展至公共事业缴费、风景园林、便利店、电影院等小额消费领域。在城市信息化建设如火如荼的今天，无论是建设市民卡，还是一卡通，都成为各地政府建设智慧城市的一个落脚点。目前部分城市所发行的市民卡是否就是最合理的方式?这个问题值得我们商榷。

　　本月初，北京爆出新闻，年内“北京通”将正式发放。据介绍，“北京通”是一张整合政府各项公共服务的卡片，涵盖健康、教育、交通、金融、养老助残等多种功能，相当于整合北京市民手中的27种卡。这张同时面向北京常住市民、来京人员的“北京通”卡，仅在就医方面涉及对不同人群的区分。根据医保功能分三类，分别是北京通社保卡、北京通基本卡、北京通临时卡。

　　这种描述听起来很熟悉，或许这就是北京的“市民卡”。但是，很显然，这张“北京通”是以卫生部门为主导，这张卡也仅仅是“预留了将承载的其他社会服务功能”，面对与每个市民息息相关的交通领域和吵得沸沸扬扬的京津冀一卡通互联互通，对于这张“北京通”是一个大大的问号。由此，引发了本文对于市民卡的思考。

　　卡多不便，多卡少用，是“市民卡”出现之前的现状，能否将各种功能集合在一张卡上成为市民的关注热点，也正是这种情况催生了“市民卡”的出现。

　　2005年，浙江省杭州市成为国内第一个发放市民卡的城市，相对于国内其他城市发放的社会保障卡，杭州发行的市民卡涵盖了更广阔的服务内容，包括市民个人信息记录、身份识别、电子凭证、信息查询、电子支付、信用支付等多种功能。首批发卡对象为已参与医疗保险的杭州市民。此卡有三大功能，除了能轻松办理和享受传统的以社会保障为代表的各项政府性业务，还可用于以公共交通为代表的城市公共事业的消费。同时亦能作为小额钱包进行各种金融支付，如凭卡在商场购买小额商品。

　　市民卡为实名制卡，发放对象为具备一定条件的本地市民，这张卡的功能不可谓不全。除了实名制的市民卡，杭州市民卡公司还发行了非实名制杭州通系列卡，发卡对象涵盖了本地市民和外来流动人口，而杭州通系列卡的消费范围主要集中于城市公共交通领域和小额支付领域。这样来看，杭州通相当于剥离了社保和金融功能之后的市民卡。

　　市民卡发展的速度很快，主要发展集中于江浙地区。目前，在江苏省和浙江省20多个地级以上城市中，只有极个别城市没有发行市民卡，甚至一部分县级市也发行了市民卡，比如昆山、常熟、宜兴、义乌等城市。除此之外，广西南宁市、柳州市，云南大理也发行了功能较为齐全的市民卡。几乎所有的市民卡公司在发卡分类上都与杭州如出一辙。比如南京市民卡公司发行市民卡，还有记名或者不记名的金陵通，宁波除了市民卡，还发行甬城通，无锡除了市民卡，还有太湖通;另外一部分城市，则直接将市民卡分A卡、B卡发放，比如苏州市民卡分A卡和B卡，A卡为包含社保、金融及电子钱包功能在内的实名制卡，B卡的功能则集中在公共交通和小额支付领域;淮安市市民卡同样分A卡和B卡，区别基本同苏州市民卡一致;温州市市民卡分主卡和副卡，事实上也相当于A卡和B卡。

　　此外，早期的市民卡建设并没有直接与经融机构结合起来，在后续的发展和新的城市市民卡建设中，与金融机构的结合也成为一种常态。2013年底上线的广西南宁市市民卡系统，虽然同样分为A卡和B卡两种。但A卡兼具银行卡和市民卡功能，B卡只有市民卡功能，分为记名卡和不记名卡两种，记名卡采用实名制，主要面向的是南宁市常住人口，享受公共交通、政府公共事务便利等服务功能;不记名卡覆盖的范围没有那么广，享受的是普通服务优惠。同样，2014年年底，云南省大理市开始推行大理市民卡，“大理市民卡”是一张实行实名制管理的智能IC卡，具有电子凭证、信息采集、身份识别、信息服务、金融支付等功能。主要应用于以社保为代表的政府公共事务服务、以城市交通为代表的公用事业服务、以小额支付为代表的商业服务和以银行卡为代表的金融服务等四大应用领域。第一批市民卡的发卡对象为大理本地户籍人群，2015年9月份，“大理市民卡”将在全市范围内推广使用，覆盖人群将包括大理市户籍人口、常住人口以及外来人口。

　　值得注意的是，大理市民卡工程是推动“智慧大理”建设的重要内容来做的。事实上，随着近年来智慧城市概念的热炒，在智慧城市的建设中，“建设智慧城市不妨从市民卡做起”是不少人所持的观点，“记录一生、管理一生、服务一生”和“一卡多用、一卡通用”都是市民卡建设的口号。毋庸置疑的是，将政府各个部门的服务业务以及市民所需要的其他功能集合到一起，是市民所需，也是大势所趋。但是，凡事过犹不及，实名制市民卡的功能足够强大，但是如果让你来选择，你是更愿意随身携带一张实名制带有头像甚至身份证号码的市民卡，还是去选择剥离了社保和金融功能的非实名制市民卡?这同样是一个问题。

　　功能强大看似完美的实名制市民卡，包含了市民的大量私人信息，加上金融功能的话，则相当于社保卡、银行卡以及我们常用的城市一卡通三合一。通常来讲，这样一张看似完美的市民卡，其中已经包含了城市一卡通的功能，但对于市民而言，这张卡所承载的城市一卡通的功能实际意义又有多大呢?从上面各个地市的发卡情况来看，无论是为了流动人口的便利，还是为了便于本地市民的选择，市民卡公司在实名制的市民卡之外还是需要发一张实名制或非实名制的剥离了社保金融等功能的卡，这张卡无论是叫做市民卡B卡、市民卡副卡、还是XX通，其实都属于我们所说的城市一卡通的范畴。

　　事实上，传统的社保卡、医疗卡、银行卡，虽然和从公交IC卡发展而来的城市一卡通在应用上都与我们的生活息息相关，但不可否认的是，一方面社保卡、医疗卡和银行卡的使用频度无法和我们所说的城市一卡通想比，而相对于非实名制的城市一卡通，无论是社保卡、医疗卡还是银行卡，都带有市民大量的个人信息。在这种情况下，功能完善的市民卡是否会被市民放在抽屉里保存偶尔使用，而事实上日常使用的依然是非实名制的城市一卡通?

　　2015年4月7日，住房和城乡建设部办公厅与科学技术部办公厅联合发布了国家智慧城市2014年度(第三批)试点名单，加上前两批公布的193个城市，截至目前，我国的智慧城市试点已接近300个。在智慧城市建设中，无论是建设市民卡还是城市一卡通都成为一个具体的落脚点，从全国范围内来看，江浙地区的城市基本上都在建设市民卡，基本上是将社保卡、医疗卡和城市一卡通的功能集合在一起进行发卡，其他地区的市民卡建设则是点状分布，除此之外更多的城市则是在传统公交IC卡的基础上往城市一卡通的方向发展。总起来讲，多卡合一，一卡多用是必然的，但是这张多卡合一的卡究竟要把握一个什么样的度?搭载多少功能?既需要决策者思考，也需要在实际的运营中总结经验，不断完善。