ApplePay入华：当主角的心做配角的命

　　库克的再次访华，把ApplePay和支付宝的合作推上了风口浪尖，尽管结果尚未确认，业界早已一篇哗然。2014年10月ApplePay在美国上线，短短两个月时间就已占据美国线上支付1%的份额，不到半年便有70多万网店接入，并由此引得谷歌和三星的跟风。

　　早在ApplePay上线之初，便传出了在中国与银联、支付宝谈判的消息，库克对中国市场可谓觊觎已久。然而早在去年，银联就以苹果收费过高而拒绝合作，在免费盛行的中国市场，苹果虽然在产品销售上取得了不俗的成绩，可想要在移动支付市场分一杯羹，甚至试图改变中国移动支付的现有格局，恐怕只是黄粱一梦。

　　ApplePay难改中国移动支付现状

　　ApplePay在美国市场的“开门红”，并不意味着在中国市场会备受推崇。虽然美国是无数新科技的发源地，但在移动支付上并未走的太远，原因在于消费者对安全的隐忧，就连业务遍及全球的Paypal也仅仅停留在线上支付。而苹果在2012年推出了Passbook应用，在2013年发布了Touch ID技术，经过两年多的准备ApplePay才小获成功。而在中国市场上，情况却大为不同，技术和安全并非是阻碍移动支付的最大因素，ApplePay面临着更深层次的挑战。

　　1、中国错综复杂的移动支付之争

　　在中国移动支付的水似乎更加的浑浊，以电商起家的支付宝一家独大，霸占了79.9%的市场份额，靠社交为生的微信支付则紧跟其后，虽然市场份额并不突出。在下面的梯队中，百度钱包来势汹汹，拉卡拉僵而不死，联动优势、翼支付、快钱、连连支付等市场份额微弱却相当活跃。苏宁易购、京东等纷纷推出自己的支付平台，就连小米也跃跃欲试。而在这些平台的背后还有银联的垄断地位以及各个银行的虎视眈眈。

　　苹果的聪明之处在于，先是试图和银联合作，未果后又传出牵手支付宝的消息。但无论是何种形式，在美国市场上可能只有谷歌、三星这两个直接的劲敌，但在中国市场上却是一场厮杀。

　　2、NFC并非线下支付唯一方式

　　苹果的优势在于NFC+Touch ID，可以说是近似完美的解决了移动支付的操作和安全问题，也引得国内不少手机厂商的效仿。即便如此，NFC并不是线下支付的唯一方式，甚至连主要方式都算不上。阿里和腾讯的线下布局，采用的支付手段仍是扫码支付，虽然其安全性饱受质疑，在政策上也没有肯定的结果，但一系列的刺激消费依然使得扫码成为小额支付的主要形式。

　　BAT在支付方式上可谓花样频出，支付宝和百度钱包先后推出了声波支付和人脸识别的支付方式，未来或将引入更多的生物识别形式。除此之外，从目前国内火热的O2O行业来看，支付安全并不是阻碍其发展的瓶颈。ApplePay在支付安全上有优势，但并非不可或缺。

　　3、国内线下支付仍在烧钱圈地

　　最近一段日子，阿里和腾讯对线下支付市场的争夺热度有增无减。微信红包和支付宝红包“互撕”告一段落，但二者争夺的硝烟蔓延到超商领域。无论是支付宝还是微信支付都在极力争取线下实体超市、便利店等，在未来将会延伸到更多的领域。同时熟悉的“烧钱圈地”也再次出现，比如微信支付在多地线下市场上线了“满10元减10元“的优惠活动，支付宝时不时推出减10元、9折等优惠活动。再加上百度钱包等支付平台在线下的进军，烧钱圈地的竞争不知何时是休。

　　而这对ApplePay来讲可谓喜忧参半，喜的是如果苹果和支付宝合作，必将为后者带来更多的低成本用户，从而促成合作的成功。忧的是ApplePay该如何避免被搅进烧钱圈地的泥潭。

　　而从目前的事态来看，库克单方面表达了与支付宝合作的意愿，阿里却迟迟没有任何声明，支付宝无疑在这场合作中占据了主动的优势。各大运营商和电商平台会为了iPhone的销售争得头破血流，而ApplePay的待遇或许恰恰表明了它在中国移动支付当中的地位。

　　美国模式难以复制，ApplePay只是工具

　　在美国，ApplePay从每次交易中收取0.15%的手续费，并未成为其开疆扩土的壁垒，而在中国市场上情况却大有不同。不管是政策因素还是利益分配，ApplePay在美国本土的商业模式已经难以复制。

　　1、硬件支付的先例决定了苹果的姿态

　　其实在硬件支付上，国内并不缺少合作的先例。早在去年12月份，华为就推出了自家的移动支付体系——荣耀钱包，并和中国银行、招商银行等进行了相关合作。一向低调的OPPO也推出了自家的钱包服务，并成为招商银行“一闪通”的合作伙伴之一。而小米刚刚上线了小米金融服务，对移动支付窥伺已久，并通过小米手环和支付宝达成了相关合作。于此同时，BAT皆把目光瞄向了智能硬件，试图通过在系统层的努力来谋取移动支付在可穿戴领域的先机，比如百度刚刚发布的Duwear智能手表系统就把百度钱包放在了核心的位置。

　　不管是和银行合作还是牵手支付宝，国内的硬件厂商并没有真正的主导权，究其本质不过是移动支付的工具罢了。对于手机厂商来讲，他们很乐意亦或是被接入第三方支付服务，毕竟在ApplePay推出之后，没有支付功能的手机似乎难担旗舰的称号。前辈合作的先例似乎决定了ApplePay在中国的存在形式，对于苹果来说该如何摆脱嫁衣的命运呢?

　　2、不管花落谁家，收租都是妄想

　　此前传出苹果和银联的合作止于0.15%的结算分成，也使得国内各大银行关闭了与苹果合作的通道。而从整个支付体系的分成比例来看，不管花落谁家，对于ApplePay来讲，收租都只是梦想。

　　首先从银联的角度来看，在每次刷卡消费中，费率标准从0.5%到4%不等。一般来说，零售业的刷卡手续费率在0.8%-1%，超市是0.5%，餐饮业为2%。而在具体的分成上，发卡行、收单机构和银联的分配比例为7∶2∶1。如此来看，ApplePay 0.15%的手续费无疑将提升整个行业的手续费标准，除却政策因素，银联也难担其负。

　　同比来看，微信支付和支付宝的费率标准要低于银联。从网上的数据得知，微信支付对大型商超的费率均为0.6%。支付宝在移动端则采取阶梯收费模式，交易额在0至6万元的，费率为1.2%，交易额在6万元至50万元的，费率为1%，50万元至100万元0.9%，随着交易额的增加依次递减。而在具体的商业合作上，支付宝和微信支付都做出了进一步的让渡。如果支付宝接纳了ApplePay的分成标准，无疑将在与银联和微信支付的竞争中丧失原有的优势。

　　也就是说即使ApplePay得以进入中国，也很难延续其0.15%的收费标准。ApplePay只是支付的工具，不是支付的主角。

　　尽管iPhone在中国拥有27.6%的市场份额，尽管库克对ApplePay在中国的前景充满信心，中国银联仍不支持Apple Pay，苹果与其他八家银行的的合作商讨也毫无进展，而今有硬拉了支付宝做队友，可又能改变什么呢?