金融IC卡是银行卡的发展趋势

　　金融IC卡又称为芯片银行卡，是以芯片作为介质的银行卡。金融IC卡与传统的银行卡外观基本一致，只是多了一块与手机SIM卡大小相近的芯片。这块芯片是金融IC卡的核心，相当于中央处理器(CPU)，银行卡所有的信息都存在芯片中。与传统的磁条卡相比，芯片卡容量大，可以存储密钥、数字证书、指纹等信息。卡片的信息被写在芯片里，要读取或写入都受到密钥的保护，不易被破译、复制。因此，大大提高了银行卡的安全性。其工作原理类似于微型计算机，能够同时处理多种功能，为持卡人提供一卡多用的便利。

　　金融IC卡优势凸显

　　与传统磁条银行卡相比，金融IC卡的优势有哪些?

　　安全性高。金融IC卡的信息存储在智能芯片中，卡内信息难以复制，加上多重的交易认证流程，可有效保障持卡人银行账户资金安全。传统银行卡磁条技术相对简单，磁条信息易被复制，通过使用磁条信息盗录装置复制银行卡磁道信息就可以伪造磁条银行卡，通过针孔摄像机在自助机终端上偷录持卡人密码就可以盗用磁条银行卡，从而给持卡人和发卡机构造成较大损失。而采用芯片技术能有效防范这类情况的发生。金融IC卡的芯片实现了硬件升级，完善的密钥体系、脱机认证、联机双向认证等更是保障了卡片的防伪性及交易的安全性。世界各地的实践经验表明，在推广使用金融IC卡后，银行卡伪卡案件大幅减少。

　　可靠性高。金融IC卡具有防磁、防静电、防机械损坏和防化学破坏等能力，相对磁条卡信息保存年限长，读写次数在数万次以上(磁条卡读写次数受环境影响较大，易消磁)。

　　使用方便。金融IC卡可广泛应用于金融、电信、交通、商贸、社保、税收、医疗、保险等方面，几乎涵盖所有的公共服务领域。在使用过程中金融IC卡除具备磁条卡所有功能外，还可以利用金融IC卡电子现金跨行圈存(即跨行充值功能)实现小额快速支付，尤其在使用非接触式金融IC卡进行小额快速支付时只需轻松一挥便可支付，方便快捷。

　　金融IC卡是银行卡发展趋势

　　金融IC卡由于具有安全、多应用的特点，已经成为银行卡的发展趋势。金融IC卡具备的高安全性极大地降低了伪卡的风险，不仅提升了联机交易的安全性，也使卡片可以实现安全的脱机交易，有效地保障了银行和持卡人的资金安全。金融IC卡还拓展了银行卡的支付领域，使银行卡能满足公交、快餐、铁路等众多行业的支付和服务需要，因此许多国家和地区已颁布法令，在其境内必须发行和使用金融IC卡，国际上的银行卡组织和金融机构也在大力推动全球磁条卡向金融IC卡转变。

　　积极推广金融IC卡

　　为进一步贯彻落实党中央、国务院关于推动金融普惠发展、促进信息消费扩大内需、增强信息技术安全可控能力的有关精神，切实提升金融IC卡的普惠性、便捷性和使用质量，2014年11月3日，中国人民银行印发了《关于进一步做好金融IC卡应用工作的通知》(以下简称《通知》)。《通知》明确了提高金融IC卡安全可控能力、实现金融IC卡“一卡多应用无障碍”、提升非现金结算覆盖率的工作目标。一是要突出重点、增强工作的实效性，将金融IC卡电子现金作为实现普惠金融的重要工具，从应用环境建设、客户体验优化、应用拓展等方面切实提升电子现金使用率和便利性;二是要贯彻实施PBOC3.0规范，加强金融IC卡产品质量管理，推动安全可控产品及密码算法在金融IC卡领域的应用，在满足功能、性能、安全需求的同等条件下，优先采用安全可控的产品及密码算法;三是要积极应对银行卡交易欺诈风险从线下渠道向线上渗透的趋势，充分发挥金融IC卡芯片的安全优势，全面提升线上金融服务的安全性。

　　中国人民银行开封市中心支行就辖区开展金融IC卡应用工作提出四点要求。一是进一步做好金融IC卡推广环境建设。对ATM、POS终端等，不能只强调“能”受理金融IC卡，还要强调从系统上实现优先受理金融IC卡。对于跨行圈存的终端，要切实做好跨行、异地等方面的实际测试，以开放为原则，给持卡人真正带来便利服务。二是加强协作，加强金融IC卡受理软环境建设。选择小额、快速、标准化服务场景，积极推动小额支付环境建设，优化受理终端操作程序，结合开封作为旅游城市的优势，共同努力，以旅游、出租车行业作为切入点和突破口，打造良好的用卡环境。三是要提高金融IC卡发卡量和占比，加大金融IC卡宣传工作，尝试开展客户体验式的宣传活动。四是各金融机构要分层次开展金融从业人员、商户收银员和持卡人培训，积极推动金融IC卡电子现金在公共服务行业及其他方面的快速小额支付应用，为金融IC卡的可持续发展提供驱动力。

　　截至目前，河南汴京农村商业银行积极响应中国人民银行开封市中心支行的号召，率先在汴京市推广了金融IC卡出租车行业应用，这也是河南省首例金融IC卡行业应用。据了解，第一批近400台安装在出租车的车载移动POS机即将正式运行。届时，市民在乘坐出租车时，只要随身携带具有闪付功能的银联金融IC卡，就可刷卡支付打车费用。