用POS机帮人刷卡提现赚“手续费”

　　日前，延吉市公安局经侦大队破获一起利用POS机帮人刷卡提现金、从中赚取手续费的案件，涉案金额300多万元。目前，因涉嫌非法经营罪，一名犯罪嫌疑人被刑拘。这是迄今延吉警方破获的利用POS机提现案中，涉案金额最大的一起案件。


　　发广告卡帮人非法套现

　　今年3月，延吉警方发现，有人在私家车车窗上插“信用卡提现”的卡片。根据卡片上的信息，警方了解到，这个挂着“大企二手车咨询服务部”牌子的小店业务量很小，却每天通过POS机大量提取现金，而该店的POS机是邮政银行发放的。

　　警方调取该POS机的刷卡记录发现，从去年4月该店开张领取到POS机到今年3月，刷卡透支300多笔，金额300多万元。按照经营范围，该店只允许提供咨询服务，不能进行二手车买卖和其他交易，因此，这么大数额的交易量显然不正常。加上他们四处发放“信用卡提现”非法广告，警方确定，该店利用POS机非法提现。

　　最大的一笔透支7万多元

　　取得详细证据后，警方在4月18日将经营该店的黑龙江人刘某夫妇抓获。二人交代，他们听说银行对信用卡取现有透支金额限制，但购物消费则能大额透支，便开办了一个二手车咨询服务部，领取到了POS机。在POS机办下来之前，他们就四处发放为人刷卡透支提现的非法广告。

　　一般情况下，银行对信用卡用户透支收取1%的手续费，他们则按照透支金额多少收取2%到6%的手续费。一年多来，他们正常业务没做几笔，但为所谓的“客户”刷卡透支了300多万元，从中赚取“手续费”5万元左右。他们刷的最大一笔是透支7万多元，收取了1000元手续费。

　　延吉市公安局经侦大队副队长王守军说，我国法律规定，虚构交易，利用POS机套取现金，经营额达到100万以上的，便涉嫌非法经营罪。该案金额达到300万元以上，已涉嫌犯罪。目前，嫌疑人刘某已被刑拘，因为孩子年纪小，警方考虑到人性化执法，对其妻子采取监视居住措施。

　　这种行为易诱发他人犯罪

　　据介绍，信用卡的透支额度根据用户的信用度不同而有高低之分，单纯提取现金，一次透支额度有限，但在购物消费时则可以额度较大。透支取现后，需要在56天内还款，银行将收取1%的手续费。累计透支超过1万元，逾期不还，经过银行两次催缴，超过3个月仍不偿还的，则涉嫌信用卡诈骗。

　　“帮人透支赚取手续费，很容易诱发他人犯罪。今年，我们已经接到了20多起涉嫌信用卡诈骗的报案。而刘某夫妻的行为，在自己违法犯罪的同时，还给更多人犯罪提供了一个平台。”王守军说，本案中，一个小小的二手车信息咨询部，经常刷卡透支几万元，一年刷卡金额达到300多万元，这种明显超过其正常经营的账目往来，显然应该引起监管部门的注意。