移动支付发展核心：安全与应用

　　当前我国移动电子商务市场迎来了高速发展时期，有人甚至说，2012年是移动支付年。前不久，全球知名企业PayPal推出了一款移动支付工具，只要将该硬件插入iPhone中，就能变成一款移动终端支付系统；而国内最大的第三方支付企业支付宝也启动了物流POSE战略，投入POS设备，从而实现从网上虚拟支付到线下的刷卡服务。无论是产品的创新还是支付方式的创新，都凸显了这一市场发展前景，也促进了移动支付产业大踏步向前迈进。

　　智能手机跨界“来袭”

　　移动通信与互联网的结合，带来了革命性的变化。不仅是产业链，众多翻盖手机厂商纷纷倒闭，而智能手机厂商却迅速崛起。产业链变得更加复杂，各种力量的博弈更加激烈。更重要的是，人们的生活方式、消费习惯有了巨大的变化。从娱乐、社交到学习，从工作到商务，再到旅游、支付等，对于生活的改变几乎是全方位的。

　　驱动移动支付的第一个因素就是电子支付的发展，目前在网络购物以及旅游预订、付费预订等领域，电子支付得到了广泛的认可。其次，手机的高度普及和移动互联网的发展，促进了移动支付进一步发展，越来越多的业务在移动终端上实现了与互联网一样的支付，所以电子支付正从PC端大踏步地走向手机端。

　　如今，频繁进入人们视线的，是安装了iOS、Symbian、Android系统的苹果、诺基亚、HTC、三星、华为、中兴等智能手机，而迅猛增长的用户数据更加说明了一切。去年11月中国互联网络信息中心发布的数据显示，中国网民为5.05亿，网络普及率为37.7%；手机网民为3.4亿，为网民总数的65.5%。2012年预计移动互联网用户将突破6亿，超过传统互联网用户。

　　据艾瑞数据显示，随着中国手机网民快速增长以及智能手机、3G/WIFI网络大面积普及，手机上网资费在不断下降。中国移动应用下载量迅猛增长，中国已经成为全球第二大移动应用市场。海量的用户以及稳定的使用习惯，为移动互联网带来巨大的市场机会。

　　2012年是智能手机年，而市场的一个突出表现就是跨界。互联网公司以互联网方式开发手机，运营商调动产业链上的力量开放平台，语音技术逐渐让位于数字技术，甚至很多传统企业也将触角延伸到移动互联网领域。跨界的目的无非是在移动互联网开启的下一个黄金十年占据有利的市场地位，拥有不可替代的竞争优势。

　　谈及移动电子商务的发展前景，一淘网副总裁、淘宝无线总经理邱昌恒表示：“移动电子商务在未来两年之内将会有一个巨大的爆发，这个市场不缺商品、不缺卖家，最多在三年内就可以赶超传统电子商务十年的积累。”

　　“安全”是发展核心

　　据淘宝无线公布的数据，当前，登录手机淘宝的独立用户数已经突破1亿，预计今年年内将刷新为2亿。此前支付宝数据则显示，每天使用支付宝客户端进行支付的用户已经是去年同期的6倍，并且以每天激活6万用户的速度激增。

　　尽管网银支付仍占据首要地位，但随着手机支付方式的推广，支付技术及安全性不断提高和完善，手机支付正在成为主要的支付方式之一。尤其在娱乐方面，手机游戏、微博等都已经成为热门应用。以手机为代表的移动终端满足了用户对于微博即时性、互动性与使用时间碎片化的需求，手机登录用户快速上升。据统计，2011年中国网民常用的微博登录方式，网页登录居首位，占比高达82%；其次是手机登录，占比为70.9%。未来，手机登录方式的占比将进一步扩大。有调查显示，表示愿意使用手机上网、手机短信以及手机终端刷卡支付的网民比例增长显著，分别为34.3%、28.1%和28.3%。

　　作为移动互联网的一项重要应用，移动支付正深刻改变着国内民众的消费模式。然而，智能终端性能的不稳定、应用软件与手机平台的兼容性，再加上令人防不胜防的手机病毒的侵袭，都让移动支付过程暗礁不断，使手机终端进行的移动支付潜藏着更多风险。

　　人民银行副行长刘士余在近日出席的相关论坛上指出，移动支付的发展关键是要尊重市场和消费者的选择，真正从终端消费者的需求和体验出发。

　　刘士余表示，移动支付和用户隐私密切相关，同时涉及到资金转移，安全性是移动支付的生命线，也是赢得消费者信心的前提。无论是银行还是第三方支付企业，方方面面都要高度重视把维护消费者权益、保护消费者隐私放在特别重要的位置，同时应积极探索一套有效的、符合中国特点的移动安全解决方案。

　　移动支付应用走向深入

　　自2010年以来，移动电子商务已成为各界关注的焦点。在工信部发布的《电子商务“十二五”发展规划》中要求推动移动支付国家标准的制定和普及，同时加快推动移动支付、公交购票、公共事业缴费和超市购物等移动电子商务应用的示范和普及推广。

　　“如果说电子支付还是处于一个高速发展期，互联网支付是一个超常规的发展，而移动支付将会是一个爆炸性的发展。”汇付天下CEO周晔日前表示，2000年以前是电子支付时代，主要以卡支付为主要方式，2000年至2011年则是互联网支付时代，电子商务蓬勃发展。而到2011年以后，行业将逐步迎来移动互联网时代，支付覆盖各种移动终端。

　　当前，移动支付产业正进入一个关键发展时期，日前，刘士余对此强调：“移动支付作为零售支付体系的重要创新，产品应用的前景非常广阔。一方面，拓展了金融服务的深度，促进电子商务和整个消费产业的快速发展，满足了社会公众多样化的社会需求，相信移动支付将很快成为现代生活的标配。另一方面，移动支付能够促进解决金融资源有限且分布不均的问题。”

　　移动支付作为零售支付体系的重要创新，为人们的生活提供了很多便利。对于移动支付未来的发展方向，刘士余还表示，中国广大农村地区特别是边远山区、贫困地区不同层面的面临着金融服务供应不足的问题，因此，要加强移动支付在农村的推广和应用，同时要充分发挥移动支付的社会服务功能。