工信部代晓慧：移动支付是手机多用途化的结果

工信部科技司副巡视员代晓慧

　　和讯科技消息 11月29日，2011中国移动支付产业年会在北京举行。在年会中，多位嘉宾作出了精彩的演讲。工信部科技司副巡视员代晓慧女士在报告中表示，移动支付作为移动电子商务的重要分支，是手机多用途化的必然趋势，是移动互联网的重点业务之一。

　　以下为演讲实录：

　　各位女士们、先生们，大家早上好！我汇报的题目是《以科学发展观为指导，促进移动支付产业发展》。

　　今年年初，国家召开的“两会”上通过了中华人民共和国国民经济和第十二个五年规划纲要，指出“十二五”期间要大力发展战略性新兴产业，聚焦七大战略性新兴产业，其中新一代信息技术的重点是新一代移动通信、下一代互联网、三网融合、移动计算、高端软件、高端服务器、信息服务，新一代信息技术里头的移动通讯和物联网的聚焦部分产生了一个新的很有前途的业务，这就是移动支付。移动支付涉及了银行和通讯业，另外它的产业链也是非常宽的，所以对这种新兴跨行业的业务我们一定要以科学发展观为指导，调动各方的积极性，促进移动支付产业的发展。

　　目前我们发展移动支付已经到了一个非常具备条件的时候了，移动互联网发展迅速，用户规模迅速扩张，截止到2010年底全球移动互联网用户数为9.4亿，预计2014年将超过桌面互联网用户，移动互联网的特色应用发展也潜力巨大，移动运营商以手机报、飞信等简单类业务初步培育了移动互联网的市场，并以智能终端为核心构建了应用推广平台，移动应用商城、移动微博、位置服务、移动支付等等，无论在汽车、火车、飞机很多公共场所，大家几乎都在用手机进行操作，终端如何是移动终端的必然趋势，等等都融于手机，一机在手大家就认为可以走遍天下了。

　　移动支付作为重要的业务之一，移动商务等于非网络零售到网上零售转变的加速器，您的口袋像一个沃尔玛和百思买，这是NEIL YOUNG NGMOCO的首席执行官说的。只有基于创新和时间的选择性销售才会具有巨大的魅力，巨大的用户规模、新兴的终端载体、无处不在的网络、安全个性化的服务，这些都是移动支付发展的基础和优势。

　　我们再看移动支付发展的影响，截止到2010年12月，中国移动电子商务实物交易规模已经达到了26亿，同比增长了370%，国家对移动电子商务的定位有三个方面：促进经济增长方式的转变、方便百姓生活、带动战略产业发展。促进经济增长方式：打破了行业的壁垒，形成了开放的行业协作模式，打通了信息流、资金流、物流，促进了经济增长方式的转变，打破了行业壁垒，形成了一种新的商业模式。第二是方便了改变生活，借助信息化龙头性、倍增性、创新性的特别，利用了移动网络无处不在、移动终端随身化的个性特点，形成了全社会可利用的移动电子商务工具，方便了百姓的生活和工具。第三是带动战略产业发展，促进国民经济发展，引导社会资金的投入方向，提高了配置效率，带动了与移动电子商务相关的战略产业的整体发展。

　　移动支付作为移动电子商务的重要分支，是手机多用途化的必然趋势，是移动互联网的重点业务之一，移动支付方便了百姓的生活，增加了用户的黏性，带动了产业链的发展，运营商定位于最通用的支付工具，聚焦在小额支付，贴近了百姓的生活，突出了黏性业务，有利于客户的稳定，运营商推出这个都是希望把用户紧紧联在自己的网络中。移动支付促进了通信行业和金融行业、交通行业的融合，带动了电信企业的转型，行业信息化的发展。

　　我们再看看移动支付应用类型，分为现场支付和远程支付，还分小额支付和大额支付，目前主要支付手段银行方面是电子、现金、IC卡，还有电子钱包、电子卡等等，现金支付目前是比较少的，目前主要支付手段还是银行卡、普通的借记卡、代记卡，通过pos机支付。远程的小额支付目前是短信、代收费、wap客户端浏览器、IVR等等。目前远程的大额支付主要支付手段是网银等等银行卡的支付方式，还有支付宝、第三方支付方式。移动支付是利用移动的手持设备，通过移动通信网络实现资金流由支付方转移到受付方的方式，这是对移动支付的定义。

　　移动支付的价值，移动支付增加了用户黏性，运营商开展移动支付都是首先奔着用户的黏性，移动支付能带来附加的增值业务和特色业务，这也是各大移动运营商非常重视的。移动支付引领了电子支付，因为人们对吃、穿、用、住、行、游、玩等等，随着社会生活水平的提高，大家对这些方面的需求越来越强烈，个人需求带动了移动支付市场的发展，大家都希望通过更加便捷、快速、实惠，随时随地的提供这些等等一系列的服务，所以也支撑了移动支付市场的快速发展。

　　另外移动支付的服务空间也得到了拓展，不仅仅光是支付服务，支付服务是面对了商家的支付，大量的校园卡几乎都是通过移动支付来实现的，还有远程消费。另外还有凭证服务，电子优惠券、交通票证、电子回执、IC卡应用、电子钥匙等等，线上线下互动渗透多前服务和后服务等等环节，把用户紧紧的捆绑起来了。另外还有信息服务，不仅仅是支付，还提供了很多的信息服务，比如消费信息服务、积分服务、消费导航、商家维系桥梁等等，消费保障服务，增强了用户一体化体验，成为了生活必备，为用户提供了更加人性化的商务生活服务。另外移动支付还提供了很多增值服务，例如银行卡、密钥认证、消费查询、及时报失、锁定、帐单传递、第三方/会员储蓄，便捷了增值服务，通过移动支付可以拓展很多服务领域。

　　另外移动支付向各行业渗透、融合，初期我们感觉到主要为热点地区的移动用户提供生活服务类的移动支付服务，例如咱们现在用的城市公交卡等等。发展阶段，随着pos机广泛的布放，逐步扩大了用户的规模，移动支付在生活服务、公共服务领域得到了广泛的推广和应用普及。另外是成熟期，为用户提供随时随地的与生产生活深度融合的安全有效的移动支付服务，这是移动支付发展过程的三个阶段。

　　我们再看看国外移动支付发展的情况，日本、韩国发展的比较成熟，日本移动支付市场占信用卡市场的20-30%，移动支付用户已超过6000万，05年7月和05年11月推出Felica技术移动支付。韩国70%电子支付由手机支付完成。手机支付占移动用户头率60%。每美国也在加速布局移动支付，发展令人瞩目，2010年11月Verizon无线、AT&T和T-Mobile联合成立ISIS移动支付公司，今年7月与四大信用卡公司达成合作协议。2011年8月Square推出新型的银行卡读写器，日交易额突破400万美元。2011年9月骨骼与花旗、万事达、Visa等合作正式推出手机钱包GoogleWallet业务。欧洲移动支付发展开始起步，处于试验阶段。

　　我国运营商也积极开展移动支付业务，运营商强占市场先机、成立支付公司，中国移动05年开始在厦门、重庆等地进行了近场通信移动支付试点试验，10年由RF-SIM全卡方案让近场通信全终端方案转变，此时SIM卡用户已经到了20万，10年3月注资浦发银行(600000,股吧)，共同发展移动支付业务。今年7月中国移动成立了支付公司，名字叫中移电子商务有限公司。中国联通(600050,股吧)也是以NFC SWP方案为主，同时在某些应用中采用双界面卡或RF-SIM全卡方案。07年开始与银联、银行等合作，在北京、上海、广州、重庆等城市进行移动支付试验，在河北、湖北等省份校园和且进行移动支付试点。今年4月中国联通成立了支付公司联通沃易付网络技术有限公司。中国电信亿移动支付起步较晚，以NFC SWP方案为目标，10年2月上海电信首先推出翼支付产品，开始在全国内蒙古、浙江、北京等17各省市试点移动支付业务，今年3月中国电信成立了支付公司天翼电子商务有限公司。目前三大运营商的移动支付公司都已经成立了，针对移动支付都有相应的计划，把移动支付作为电信增值业务大力发展。

　　我国移动支付发展的总体情况，移动支付现在发展时间比较短，主要限于规模的探索期，从05年各运营商开展移动支付研究和试验以来，中国移动也开展了一些移动支付的商用业务，主要是企业内部和世博会等有一些应用，另外在公交卡、地铁卡、少数商城有一些应用，pos机的布放主要采用了和行业联合，采用的合作模式，如和银联、交通银行(601328,股吧)的合作，技术方案也是比较多样的，频率选择上有13.56M和2.45G两种，13.56M上采用NFC技术和双界面技术等。全卡方案、全手机方案、卡和手机配合方案、贴膜卡等都在摸索探索中。

　　我国移动支付发展面临的问题，一个是技术标准问题，移动支付解决方案是比较多的，手机终端和卡技术，应用管理技术，pos终端的技术，标准比较难制定，有待于统一，产业链合作共赢是移动支付发展非常重要的问题。移动支付的产业链较长，刚才说了很多行业，产业主体也较多，需要创新商业模式，跨行业协调是移动支付监管部门一项重要的业务，移动支付涉及的产业融合，包括典型的运营商，不同行业部门及其它的产业链部门，需要政府协调各方利益，完善产业链制度。目前应用还主要集中在社会生活领域，以小额支付为主，需要坚持面向经济活动发展的现实需求，加强应用产品的创新，扩大移动支付应用的范畴，移动支付发展大家都认为安全和信用体系是一个关键的环节。无线环境的不安全性、信用体系的不健全性、金融交易的复杂性，移动支付面临的复杂性看来也是长期存在的一个问题。

　　我国移动支付的标准制定工作的考虑。移动支付产业发展标准问题，只有标准制订了以后产业才可能大规模的投入，我国在标准制定方面遇到了非常重要的问题，一个是频率选择的问题，大家都知道移动支付有两个频段，13.56M和2.45G，对两个频段研究后13.56M比2.45G成熟一些，而且13.56M在工作过程中可以不带电工作，手机没有电也可以刷卡，但是2.45G必须手机在有电的情况下才能刷卡。但2.45G也有一定的特点，它在自主创新方面、知识产权方面确实是我国自主研发的，它的频段也是我们通信的频段，可以和通信的其它技术一起协调发展。从标准编制上面，考虑到各方因素，大家认为13.56M和2.45G都有不同的应用场景，可以在公开环境中应用，也可以在封闭环境中应用，虽然应用场景不一样，但是在产品和设备的研发上面两种技术都应该考虑。所以我们在设备标准中涉及了13.56M和2.45G两个技术。

　　手机终端和卡技术方案也是非常多的，包括NFC、SIM卡方案和NFC全终端方案，还有一些贴膜卡等等一系列方案，标准怎么制定我们也进行了认真研究，首先SD卡方案是银联在标准中制定的方案，但是我们研究了如果是SD卡方案，一款手机、两款手机是比较好的，但SD卡对手机来说是手机的外设，里头的薄厚大小都是很难统一的，里头还有一些软的像协议等等，所以要把所有的SD卡统一起来难度是非常大的，所以我们经过和专家、设备厂商反复的研究，SD卡方案在我们的标准中是没有写进去的。贴膜卡这些方案，首先安全问题受到了社会上广泛的质疑，所以我们已经发文贴膜卡禁止在通信设备中使用，所以贴膜卡方案也没有直接写到标准中。

　　那么标准中直接涉及的一个是SIM卡方案、一个是全终端方案，全终端方案是中国移动大力推崇的，SIM卡方案也是其它厂商大力支持的，所以首先是SIM卡方案，第二是全终端方案。另外多应用管理方案也要一致起来。

　　今年移动支付标准工作已经启动了，制定主要是包括这几个方面，一个是制定移动支付标准体系，第二是制定移动支付的技术规范，这里头包括手机终端的技术规范、智能卡、非接触式射频接口的规范、机卡接口的SWP协议，这是我们移动支付标准制定过程中首先考虑的第一批制定的标准。

　　我国移动支付发展的考虑，主要是四个方面：

　　第一，尽快发展移动支付的标准，目前标准的制定工作，设备方案已经初步完成，主要分成三个方面，第一部分是直接和通信网联的，以通信行业标准形式发布，另一部分是涉及银行监管的相应标准，这个标准以金融标准形式组织制定和发布，另外一个是银行和通信两边交叉的，都涉及的，这个标准将来两边直接参与，共同组织项目组参与制定工作，目标就是促进移动支付产业的发展。

　　第二，加强产业上下游的协作和跨行业的协调，创新商业模式，实现产业共赢。刚才说移动支付产业链很宽，所以创新商业模式、实现共赢是移动支付发展的一个目标。

　　第三，坚持以应用带动产业的发展，应用带动技术的创新，商业模式的创新，推动产业价值的提升。移动支付是我们发展的重点，中国有这么大的通信市场，每个人都拥有一部手机，所以这么大的应用市场我们完全可以带动整个产业链的发展，所以我们要通过移动支付带动产业上下游的发展，推动自主创新。

　　第四，采用多种手段，在终端帐户、业务交易等环节采用强健的安全机制，安全是移动支付发展的根基，所以我们在开展移动支付初期就要严格考虑安全问题，把安全问题解决后再考虑移动支付发展业务。

　　最后，刚才也谈到移动支付涉及到方方面面、涉及各行各业，我们一定要以科学发展观为指导，促进移动支付产业的发展，谢谢大家！