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手机支付将引发新的支付模式革命
作者：《物联网世界》
日期：2010-10-11 16:26:09
摘要：手机支付是一场颠覆传统支付方式的变革，如果没有强大的金融机构和方案提供商的参与和密切配合，这场跨时代的变革将不会迎来凯旋，借此，我刊特别采访了手机支付方案提供商代表的深圳市江波龙电子有限公司安全与支付产品总监杨天柱，了解该企业在手机项目上的一些发展情况。
《物联网世界》：上海世博会，将手机支付带到寻常百姓身边，手机购买门票、园区参观消费、园外购物、购买地铁票等，让消费者体现到了手机支付的便利。请您从专业人士的角度谈谈中国手机支付的现状。
杨天柱：手机支付并不是新兴事物，早在2001年手机支付的概念就在中国出现，只是因为其发展一直是不温不火，所以并未引起广泛关注。上海世博会似乎是点燃了新一轮手机支付发展的浪潮；中国的三大通信运营商也分别在紧锣密鼓地部署和进行着手机支付的业务；中国银联作为手机支付的另一主角，也宣告其新一代手机支付业务进入大规模试点阶段，中国的手机支付市场出现了空前的热闹。
这种热闹可以从两个角度去分析。一方面，手机支付能形成目前的热闹景象是手机支付相关技术、方案成熟度的体现，可以说手机支付技术的发展程度已经完全可以达到目前改业务发展的需求，甚至可以满足未来2-3 年业务发展的需求；另一方面，任何一种产业发展的源动力都来源于市场需求，手机支付当然不会例外，所以说目前的这种热闹一定程度上是消费需求的结果。
面对热闹，我们可以心怀喜悦，但同时也要保持清醒。手机支付要真正大规模的推广，无论在技术选择、标准统一还是利益取舍上都存在一些无法回避的问题。手机支付包括远程支付和现场支付两种应用类型。远程支付相对比较成熟，只要有GPRS 网络就能实现支付；对于现场支付，目前的方案包括中国移动采用的2.4GHz 的RFIDSIM 卡方案、联通采用的13.56MHz的NFC技术、以中国银联为代表的卡组织/银行阵营推动的基于ISO14443的13.56M的方案（现在以SD卡方式实现为主），这些方案存在着改变手机终端或POS机设备终端等硬件改造问题。
《物联网世界》：虽然手机支付在技术的层面讲并不是新兴的事物，但是对绝大多数消费者而言却是新鲜事物，接受和尝试可能并不是一蹴而成的。您认为手机支付得以大规模推广的必要条件是什么？
杨天柱：目前，手机支付虽然在技术上相对成熟，但是要大规模推广的确欠缺了一些必要条件。我认为成熟的手机支付的必要条件有几个方面：一是不改变用户的使用习惯；二是要符合消费者的消费习惯，习惯是最不容易改变的，新事物要被接受必须是在不改变习惯的前提下更快捷更方便的；三是消费者的权益能够得到国家法律法规的保护，运营者的权限有相关的国家法规制约，这样才有利于建立起规范、有序的行业秩序，才能助推新的产业的发展；四是账户结算要在消费者信任的机构，通俗地说就是消费者的钱要放在消费者放心的地方，目前银行是消费者信任指数最高的，而运营商要争取消费者的信任还需要培育和引导。
《物联网世界》：手机支付具有理想的实时、便捷、高效的特点，是广为看好的支付模式。但现实的推广进程却并未达到预期，您认为阻碍手机支付业务推广的主要原因是什么？
杨天柱：手机支付的推广是一场支付方式的革命，是需要政策和市场双方面推动才能顺利完成的。目前看手机支付的推广中存在着以下瓶颈问题：
1 、消费者的接受度和认知度的问题。任何产业的发展都是需求的带动，只有需求高速膨胀，产业才能得到井喷发展。目前支付形式的可选择性很多，手机支付想在众多竞争中占得重要一席急切需要的是消费者的接受。个人认为这需要一个强有力的偶然的外因，一个能让手机支付成为消费者习惯和必需的外因。
2 、应用的普及性问题。应用的普及需要政府的大力支持和推广，只有政府牵头才能铺设更多更广的手机支付的应用领域，才能保证消费者的手机充值方便、消费方便，这样才能具有产业迅速发展的基础。
3 、手机支付现状混乱，消费者没有清晰的选择标准可以参考。目前，无论是移动运营商还是银联/银行等金融机构在手机支付业务推广上都存在着心有余而力不足的问题。一方面，中国的移动运营商没有金融和结算资质，推广的支付只能以小额为主，并受到国家金融政策的限制，规模上不可能做得太大；另一方面，中国银联/银行虽然有结算资质，也有相关的技术标准，但推广实力相对较弱，实施进度较慢。
可以说，目前法律法规的不完善是手机支付面临的最大不确定性，这涉及支付清算组织监管规范、用户信息安全保护等。另外，统一的行业技术标准也是手机支付进一步发展所不可或缺的。因为手机支付目前没有国家标准， 各家运营商都在推出自己的标准和方案，各家方案间互不兼容，各自独立经营，不能互联互通，重复投资、基础设施重复建设相当严重，无法发挥分工合作带来的效益。
《物联网世界》：手机支付的发展中虽然存在着诸多问题，但是从运营商、银行、手机厂商等多方面的表现看，他们都有着势在必得的决心。请您谈谈对手机支付未来发展前景的看法。
杨天柱：手机支付是新的支付模式变革的导火索。手机支付本身并不能为运营商或银行或其他参与方带来直接的经济效益，只是为能带来经济效益的增值服务提供一种支付方式。现在发展手机支付的技术条件具备，只要政府的标准早日出台，运营商和银行的利益分配有法规可以依据，参与各方有了合作进取的共识，手机支付必然会引来发展的春天。 而手机支付的发展必将会引发新的产业模式的诞生。
杨天柱：手机支付并不是新兴事物，早在2001年手机支付的概念就在中国出现，只是因为其发展一直是不温不火，所以并未引起广泛关注。上海世博会似乎是点燃了新一轮手机支付发展的浪潮；中国的三大通信运营商也分别在紧锣密鼓地部署和进行着手机支付的业务；中国银联作为手机支付的另一主角，也宣告其新一代手机支付业务进入大规模试点阶段，中国的手机支付市场出现了空前的热闹。
这种热闹可以从两个角度去分析。一方面，手机支付能形成目前的热闹景象是手机支付相关技术、方案成熟度的体现，可以说手机支付技术的发展程度已经完全可以达到目前改业务发展的需求，甚至可以满足未来2-3 年业务发展的需求；另一方面，任何一种产业发展的源动力都来源于市场需求，手机支付当然不会例外，所以说目前的这种热闹一定程度上是消费需求的结果。
面对热闹，我们可以心怀喜悦，但同时也要保持清醒。手机支付要真正大规模的推广，无论在技术选择、标准统一还是利益取舍上都存在一些无法回避的问题。手机支付包括远程支付和现场支付两种应用类型。远程支付相对比较成熟，只要有GPRS 网络就能实现支付；对于现场支付，目前的方案包括中国移动采用的2.4GHz 的RFIDSIM 卡方案、联通采用的13.56MHz的NFC技术、以中国银联为代表的卡组织/银行阵营推动的基于ISO14443的13.56M的方案（现在以SD卡方式实现为主），这些方案存在着改变手机终端或POS机设备终端等硬件改造问题。
《物联网世界》：虽然手机支付在技术的层面讲并不是新兴的事物，但是对绝大多数消费者而言却是新鲜事物，接受和尝试可能并不是一蹴而成的。您认为手机支付得以大规模推广的必要条件是什么？
杨天柱：目前，手机支付虽然在技术上相对成熟，但是要大规模推广的确欠缺了一些必要条件。我认为成熟的手机支付的必要条件有几个方面：一是不改变用户的使用习惯；二是要符合消费者的消费习惯，习惯是最不容易改变的，新事物要被接受必须是在不改变习惯的前提下更快捷更方便的；三是消费者的权益能够得到国家法律法规的保护，运营者的权限有相关的国家法规制约，这样才有利于建立起规范、有序的行业秩序，才能助推新的产业的发展；四是账户结算要在消费者信任的机构，通俗地说就是消费者的钱要放在消费者放心的地方，目前银行是消费者信任指数最高的，而运营商要争取消费者的信任还需要培育和引导。
《物联网世界》：手机支付具有理想的实时、便捷、高效的特点，是广为看好的支付模式。但现实的推广进程却并未达到预期，您认为阻碍手机支付业务推广的主要原因是什么？
杨天柱：手机支付的推广是一场支付方式的革命，是需要政策和市场双方面推动才能顺利完成的。目前看手机支付的推广中存在着以下瓶颈问题：
1 、消费者的接受度和认知度的问题。任何产业的发展都是需求的带动，只有需求高速膨胀，产业才能得到井喷发展。目前支付形式的可选择性很多，手机支付想在众多竞争中占得重要一席急切需要的是消费者的接受。个人认为这需要一个强有力的偶然的外因，一个能让手机支付成为消费者习惯和必需的外因。
2 、应用的普及性问题。应用的普及需要政府的大力支持和推广，只有政府牵头才能铺设更多更广的手机支付的应用领域，才能保证消费者的手机充值方便、消费方便，这样才能具有产业迅速发展的基础。
3 、手机支付现状混乱，消费者没有清晰的选择标准可以参考。目前，无论是移动运营商还是银联/银行等金融机构在手机支付业务推广上都存在着心有余而力不足的问题。一方面，中国的移动运营商没有金融和结算资质，推广的支付只能以小额为主，并受到国家金融政策的限制，规模上不可能做得太大；另一方面，中国银联/银行虽然有结算资质，也有相关的技术标准，但推广实力相对较弱，实施进度较慢。
可以说，目前法律法规的不完善是手机支付面临的最大不确定性，这涉及支付清算组织监管规范、用户信息安全保护等。另外，统一的行业技术标准也是手机支付进一步发展所不可或缺的。因为手机支付目前没有国家标准， 各家运营商都在推出自己的标准和方案，各家方案间互不兼容，各自独立经营，不能互联互通，重复投资、基础设施重复建设相当严重，无法发挥分工合作带来的效益。
《物联网世界》：手机支付的发展中虽然存在着诸多问题，但是从运营商、银行、手机厂商等多方面的表现看，他们都有着势在必得的决心。请您谈谈对手机支付未来发展前景的看法。
杨天柱：手机支付是新的支付模式变革的导火索。手机支付本身并不能为运营商或银行或其他参与方带来直接的经济效益，只是为能带来经济效益的增值服务提供一种支付方式。现在发展手机支付的技术条件具备，只要政府的标准早日出台，运营商和银行的利益分配有法规可以依据，参与各方有了合作进取的共识，手机支付必然会引来发展的春天。 而手机支付的发展必将会引发新的产业模式的诞生。
