南京电信“金陵翼卡通”是移动近场支付的成功尝试

　　从去年12月开始，南京市民在地铁车站等公共场所开始看到“坐公交地铁刷天翼手机就行”的广告，在中国电信的营业厅中人们也发现新贴的“公交出行天翼手机也能买单啦！”的宣传画。原来，这是南京电信与南京市市民卡有限公司合作推出的一项手机支付新业务──“金陵翼卡通”。金陵翼卡通采用握奇公司的双界面卡技术，在手机UIM卡中内置南京市市民卡有限公司“金陵通”账户，实现了用户在南京市“金陵通”分布广泛的公交系统以及包括超市、加油站等上万家签约网点刷手机消费的功能。这一服务刚一推出便受到南京市民的热烈欢迎，双适配卡一度供不应求，在不到半年的时间里，就发展了5万多用户，显示出巨大的发展潜力。

　　作为移动支付的一个重要组成部分，手机近场支付潜力巨大。由于使用手机作为刷卡消费的手段，用户不必再随身携带种类繁多的各种消费卡，同时，手机所具有的查询容易、充值方便的优势也对用户有着更大的吸引力。利用手机的通信功能以及运营商的服务，手机近场支付可以比较容易地具备用户消费记录查询以及随时随地充值的能力，被一致认为是未来发展的方向。尽管业界一致看好手机近场支付的发展前景，但要成功启动和推广却面临着各种各样的困难及挑战。

　　在技术上，目前支持移动近场支付的相关技术包括采用2.4GHz频率的RF-SIM卡技术以及同样采用13.56MHz频率的SWP技术和SIMpass双界面卡技术。这些技术各有千秋，RF-SIM卡技术采用2.4G的开放频率，其优势是手机不需要进行任何改动。但部分专家认为，由中国移动首家提出的2.4G标准（即RF-SIM）存在一些问题，一方面，其成熟度不高、标准不公开、安全性欠缺在内部被多次探讨；另一方面，目前银行、金融等机构布点的POS机等终端大都基于13.56MHz（即NFC）技术，与RF-SIM卡无法实现兼容，因此中国移动要推广其技术必须重新铺设终端。而RF-SIM卡以及相应POS机的采购费用高达数亿元。据了解，目前中国移动已采购了超过100万张RF-SIM卡，总值接近1亿元。高昂的成本是中国移动叫停RF-SIM的一个重要原因。采用国际通行13.56MHz频率的SWP技术，运营商拥有较强的业务控制能力，可以为用户提供更为丰富的增值服务。但是，由于需要更换具备NFC功能的专用手机，成本同样高昂，这也是这一国际标准技术一直未能在全球获得大规模应用的重要原因。此外，同样采用13.56MHz频率的SIMpass双界面卡技术，可以支持目前市场上的大部分手机产品，但是，SIM卡上附带的天线在某种程度上也会给用户手机的使用带来不便。可见，在技术上目前还没有一套十全十美的方案，只待最适合市场需要的解决方案来支持手机近场支付的发展。在业务发展上，运营商还更多受到商业模式不成熟以及合作模式缺乏规范的困扰。如何与社会各方开展互利共赢的合作是我国开展手机支付业务所面临的重要挑战。此外，手机支付业务也还受诸多政策方面的限制，需要随着市场的发展逐步解决。

　　面对种种挑战，运营商应当采取怎样的策略来发展潜力巨大的手机支付业务呢？南京电信的实践是值得各地运营商借鉴的。他们在分析市场的发展形势后认为，既然手机支付为用户提供了方便，是未来发展的方向，并且考虑到社会应用资源具有一定的稀缺性，因此应当首先考虑从这种有广泛应用基础而没有政策限制的项目入手，迅速启动手机支付业务。在技术上则应当优先选择能够迅速启动市场、投入成本又较低的技术方案。因此，选择了握奇公司开发的UIM－pass双界面卡技术，开展了与南京市市民卡有限公司的合作。在合作方式上，南京电信和南京市市民卡公司本着互利共赢的精神，确定了手机通信账户和市民卡公司“金陵通”账户各自独立运行的原则，内置在手机UIM卡中的金陵通账户与普通金陵通账户的功能完全相同，具有不记名的特征，从而在机制上保证了合作双方以及用户的利益。在发展用户的方式上，电信营业厅可以为“金陵通”账户提供充值服务，并向用户提供“金陵通”专用发票。

　　由于公交刷卡终端以及其他合作终端种类繁多，要保证用户能够在这些终端上都能刷卡成功，他们进行了长时间的大量测试，并根据测试结果对卡片性能进行调整。他们的经验表明，保证刷卡成功率是手机支付业务顺利开展的重要基础，为此，前期测试进行得越仔细，后期业务开展就会越容易。

　　目前，公司又进一步开发出可拆装天线，以降低使用和维修成本。经过不断的努力，目前“金陵翼卡通”业务开展状况良好，已经成为南京市场上的一道时尚的风景。“金陵翼卡通”用户在享受到越来越多生活便利的同时，也促进了南京电信相关业务的发展，为南京电信进一步拓展手机支付相关业务打下了坚实的基础。

　　目前，UIMpass双界面卡总量发行达到20万，已经在11个地市开展手机支付业务。在南京营业厅记者看到厚厚的预约登记本，由于金陵通公司每天提供500个号，市场反映供不应求。江苏苏州和泰州也已经开通了城市公交翼卡通业务，发展势头良好。北京联通与北京市政交通一卡通公司联合推出了采用握奇SIMpass移动支付技术的“联通手机一卡通”服务，让联通的手机用户可以刷手机乘公交、地铁，实现小额支付等应用，如同刷一张普通的北京市政一卡通卡。该业务在北京一卡通的所有网点包括5万多辆公交车、6万多辆出租车、地铁和轻轨，以及2000多个商户都能使用。相信随着政府的关注和运营经验的逐步积累，这一发展模式有望在更大范围内得到应用和推广。